哪些威尔士家庭因Covid-19而最容易遭受收入损失?

越来越明显的是,冠状病毒(Covid-19)及其严重的健康影响将对威尔士经济和社会产生深远而持久的影响。

尽管现在预测长期影响尚为时过早,但我们知道,在短期内,将需要社会上的大部分人进行自我隔离,而且许多人,特别是自雇人士和签订零工时合同的人-将不得不放弃其正常的就业收入。 福利制度提供的安全网有限,但是除非采取进一步措施,否则许多家庭将不得不依靠储蓄和其他流动资产来支付账单,并履行持续的承诺,例如抵押和租金支付。

家庭储蓄的趋势对于了解社会哪个部分最容易受到其定期收入下降的影响尤为突出。

在弗雷泽·阿兰德研究所(Fraser of Allander Institute)发表了对苏格兰流动性受限家庭的分析之后,我们对财富和资产调查的数据进行了分析,以了解有多少威尔士家庭拥有足够的储蓄和流动资产来支付一个月,两个月和三个月的储蓄和流动资产。他们的正常收入。 流动资产的定义来自该DWP报告。

约有五分之二的威尔士家庭缺乏三个月的正常收入所需的储蓄和流动资产。 而且,超过四分之一的威尔士家庭没有足够的储蓄来支付一个月的正常收入。

威尔士在这些指标上与英国平均水平并不一致,储蓄水平的降低被相对较低的收入水平所抵消。

但是,有几个因素影响着任何给定家庭面临收入损失的可能性,这些家庭很可能受到流动性的限制。

1.家庭收入

收入最高的十分位家庭中,只有55%的威尔士家庭拥有足够的液体储蓄来支付其一个月的正常收入。 相比之下,最富有的十分之一家庭中有94%的家庭。

由于较富裕的家庭有较高的正常收入水平,因此这些家庭需要更多的储蓄来抵消收入的损失。 但是总的来说,诸如租金和抵押贷款之类的承诺往往会随着我们收入水平的上升而增长。 这意味着,五分之一家庭的收入占其收入的比重可能不如二十分位家庭的储蓄多得多。

这也许可以解释为什么只有在最昂贵的条件下,我们才能看到家庭拥有足够的流动资产来在较长时期内替代其正常收入的可能性显着增加。

2.房屋使用权

如果租户的收入突然停止,他们将受到特别严重的打击-威尔士只有44%的私人租户和35%的社会租户有足够的储蓄来支付其一个月的正常收入。 威尔士的私人租房者的统计数据明显低于英国平均水平的55%。

仍在偿还抵押贷款费用的自住业主略好一些-这些家庭中有71%的家庭拥有足够的流动资产来支付一个月的固定收入。 英国总理宣布,这些家庭将有机会选择“抵押假期”,如果他们失去了正常收入,这将进一步屏蔽他们。

鉴于自有住房的价格已经比出租房的价格要好,这使得英国和威尔士政府没有采取半生不熟的措施来保护因Covid-19而遭受收入损失的租户,这尤其令人震惊。

3.年龄

与老年家庭相比,年轻家庭拥有足够的资源弥补收入下降的可能性要小得多。 25至34岁的年轻人中,只有不到五分之二的人有足够的储蓄来替代一个月的正常收入,而75岁以上的老人中有近90%的人拥有这一储蓄。 这反映出住房拥有率降低,年轻家庭的积蓄较少。

还需要提及的是,由于Covid-19,老年家庭,特别是州养老金年龄的家庭,失去正常收入的可能性要小得多。

威尔士和英国政府应如何应对?

当然,福利制度为防止收入突然下降提供了一定的保护。 但是,鉴于法定病假工资的价值不到威尔士中位数收入的18%,许多家庭仍将无法负担其账单和现有承诺。 那些每周收入低于118英镑或自雇的人可能不得不依靠更为宽松的就业和支持津贴或使用通用信贷系统。

贫穷的家庭和房客似乎特别容易遭受固定收入的损失。 英国政府已暂停英格兰的驱逐,但威尔士政府尚未采取此类行动。 尽管这将在短期内提供更大的安全性,但并不能防止在以后的日子里驱逐住户。 正如贝文基金会(Bevan Foundation)在本周早些时候的博客中所指出的那样,已经向房东提供的灵活的付款安排也应提供给所有租户。

而且,年轻家庭拥有足够的储蓄来代替其正常收入的可能性要小得多。 与其他年龄段的人群相比,鉴于零工经济中更多的年轻人工作,这些家庭可能更容易失去收入。 在这种情况下,向25岁以下的年轻人发放的较低的就业和支持津贴以及全民信贷的比例显得格格不入。

英国和威尔士政府已经宣布对Covid-19采取大规模财政应对措施。 但是到目前为止,大多数此类支持都以政府支持的贷款和非本地利率减免的形式针对企业。 两国政府都将需要采取进一步的行动,以保护威尔士流动性受限的家庭免受这种流行病的经济影响。